Insurance : जीवन विमा भाग एक – कंपनी निवडताना क्लेम सेटलमेंट रेशो जाणून घ्या

एमपीसी न्यूज –  जीवन विमा असणे ही आजच्या जीवनातली अनिवार्य ( Insurance) बाब झाली आहे. जीवन विमा हे आर्थिक सुरक्षा जाळे आहे. हे जाळे विमाधारक व्यक्ती आणि त्याच्या कुटुंबियांना दीर्घकालीन आर्थिक सुरक्षा पुरवते. त्यामुळे विमा घेत असताना कंपनीची निवड आणि क्लेम सेटलमेंट रेशो याची माहिती घेणे गरजेचे असते. या भागात आपण जीवन विमा कंपनी निवडताना क्लेम सेटलमेंट रेशोचे महत्त्व जाणून घेणार आहोत.

क्लेम सेटलमेंट रेशो किंवा क्लेम्स पेड रेशो हा जीवन विमा कंपनीसाठी महत्वाचा भाग आहे. कंपनीने किती विमाधारकांना त्यांची विम्याची रक्कम अथवा विम्याची सोय दिली आहे, हे समजून घेणे म्हणजेच सेटलमेंट रेशो जाणून घेणे आहे.

क्लेम सेटलमेंट रेशो = एका आर्थिक वर्षांत विमा कंपनीने भरलेल्या एकूण दाव्यांची संख्या / त्याच आर्थिक वर्षांत प्राप्त झालेल्या पॉलिसी दाव्यांची संख्या

हे अधिक चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यासाठी एक उदाहरण घेऊ: समजा एखाद्या ( Insurance) लाइफ इन्शुरन्स कंपनीला एका आर्थिक वर्षात 2500 दावे प्राप्त होतात आणि त्याच वर्षात विमा कंपनी यापैकी 2088 दावे देते अथवा सेटल करते. आता विमा कंपनीचा क्लेम सेटलमेंट रेशो जाणून घेण्यासाठी एकूण भरलेले दावे (2088) / एकूण प्राप्त झालेल्या दावे (2500) असा भागाकार केल्यास दावे सेटलमेंट करण्याचे प्रमाण 83.5 टक्के एवढे येईल.

लाइफ इन्शुरन्स कंपनीचा क्लेम सेटलमेंट रेशो 99 टक्क्यांहून अधिक असेल तर संबंधित विमा कंपनी पॉलिसीधारकांवरील दाव्याच्या जबाबदाऱ्या पूर्ण करत असल्याचे समजावे. त्याचप्रमाणे, कमी क्लेम सेटलमेंट रेशो असेल तर त्या कंपनीची क्लेम सेटलमेंटची विश्वासार्हता कमी असल्याचे समजावे.

सार्वजनिक प्रकटीकरण विभागांतर्गत जमा केलेल्या सन 2023 या आर्थिक वर्षांत प्रमुख लाइफ इन्शुरन्स कंपन्यांचे क्लेम सेटलमेंट रेशो पुढीलप्रमाणे –

मॅक्स लाईफ इन्शुरन्स –  99.51 टक्के

एचडीएफसी लाईफ – 99.30 टक्के

पीएनबी मेट लाईफ – 99.06 टक्के

बजाज अलीयांज – 99.04 टक्के

कॅनरा एचएसबीसी – 99.01 टक्के

टाटा एएलए लाईफ – 99.01 टक्के

रिलायंस निपोन – 98.60 टक्के

आदित्य बिर्ला सन लाईफ – 98.12 टक्के

एसबीआय लाईफ – 97.05 टक्के

आयसीआयसीआय प्रूडेंशियल – 95.30 टक्के

विमा कंपन्या त्यांचे दावे कशा पद्धतीने सेटलमेंट करतात, हे समजून घेण्यासाठी त्याचे विविध पद्धतीने केलेले विश्लेषण देखील पाहणे आवश्यक आहे. केवळ एका वर्षांची कंपनीची कामगिरी पाहणे म्हणजे सर्व माहिती जाणून घेणे असे होत नाही. त्यामुळे विमा घेताना खालील बाबी विचार घ्या –

मागील 5 वर्षांचा क्लेम सेटलमेंट रेशो जाणून घ्या

फक्त मागील वर्षाचे क्लेम सेटलमेंट प्रमाण तपासल्यानंतर जीवन विमा पॉलिसी खरेदी करण्याचा निर्णय घेऊ नका. दीर्घ मुदतीत सातत्याने दाव्यांची पूर्तता करण्याच्या कंपनीच्या क्षमतेबद्दल माहिती घेण्यासाठी किमान मागील पाच वर्षांतील विमा कंपनीचा क्लेम सेटलमेंट रेशो ट्रेंड तपासला पाहिजे. जर एखाद्या कंपनीचे क्लेम सेटलमेंट गुणोत्तर सतत सुधारत असेल, तर हे दर्शविते की विमा कंपनी ग्राहकांना उत्तरोत्तर चांगल्या सेवा देण्यास वचनबद्ध आहे. यामुळे विद्यमान आणि भविष्यातील ग्राहकांमध्ये विश्वास निर्माण होतो.

क्लेम सेटलमेंटचे प्रमाणच 100 टक्क्यांपर्यंत असावे

विमाकर्त्याचे क्लेम सेटलमेंटचे प्रमाण 100 टक्क्यांच्या जवळ असेल तर ते ग्राहकाच्या दृष्टीकोनातून अधिक चांगले असते. उच्च दावे सेटलमेंट गुणोत्तर दावे निकाली काढण्यात कंपनीची कार्यक्षमता जास्त असल्याचे दर्शवते. त्यामुळे पॉलिसीधारकांचा आत्मविश्वास वाढतो. पॉलिसीच्या लाभार्थ्यांना एखाद्या प्रिय व्यक्तीच्या निधनासारख्या दुःखद काळात आर्थिक संरक्षण मिळण्याची खात्री मिळते.

पारदर्शकता कंपनीची निवड

कोणत्याही जीवन विमा कंपनीच्या वेबसाइटवर लॉग इन केल्यास कंपनीशी निगडीत इथम्भूत माहिती मिळते. विमा कंपनीची आजवरची कामगिरी, क्लेम सेटलमेंट संबंधित आकडे इतर सर्व माहिती कंपनी आपल्या वेबसाईटवर प्रकाशित करते. विमा कंपनीची ग्राहकांप्रती वचनबद्धता आणि विश्वासार्हता यातून प्रदर्शित होत असते. त्यामुळे विमा घेण्यापूर्वी विमा कंपनीच्या वेबसाईटला एकदा अवश्य भेट द्यायला हवी. भारतीय विमा विनियामक आणि विकास प्राधिकरणाच्या (IRDAI) वेबसाईटवर भारतातील सर्व विमा कंपन्यांबाबत माहिती मिळू शकते.

विमा काढताना हे लक्षात ठेवा

नवीन जीवन विमा पॉलिसीसाठी अर्ज करताना तुमच्या आर्थिक किंवा वैद्यकीय इतिहासाबाबत चुकीची माहिती देण्याचा किंवा लपवण्याचा प्रयत्न करू नका. कमी प्रीमियमची रक्कम मिळवण्यासाठी काही वैयक्तिक प्रयत्न करतात. अर्जाच्या वेळी तुम्ही संबंधित वैद्यकीय माहिती दडपल्यास किंवा इतर चुकीची माहिती दिल्यास तुमच्या नामनिर्देशित व्यक्तीने केलेला भविष्यातील कोणताही दावा नाकारला जाऊ शकतो. त्यामुळे कोणत्याही विमा पॉलिसीसाठी अर्ज करताना अचूक माहिती देणे आवश्यक ( Insurance)  आहे.

 

MPCNEWS आता टेलीग्रामवर आहे. आमचं चॅनेल (@mpcnews1) जॉइन करण्यासाठी येथे क्लिक करा आणि ताज्या व महत्त्वाच्या बातम्या मिळवा.