Insurance : जीवन विमा भाग दोन – विमाकर्त्यासाठी विमा उत्पादनांबद्दल जागरूकता महत्त्वाची

एमपीसी न्यूज : जीवन विमा घेत असताना (Insurance) क्लेम सेटलमेंट रेशो आणि त्याबाबत सविस्तर माहिती आपण पहिल्या भागात घेतली. या भागात विमाकर्त्यासाठी विमा उत्पादनांबद्दल माहिती असणे कसे आवश्यक आहे, मॅक्स लाइफ इन्शुरन्सने केलेले ‘इंडिया प्रोटेक्शन कोटियंट’ (आयपीक्यू/ IPQ) हे सर्वेक्षण, विमा काढताना भारतीयांची मानसिकता कशी आहे याबाबत जाणून घेणार आहोत.

जगाच्या तुलनेत भारतात विमा नसणाऱ्यांची संख्या अधिक आहे. मॅक्स लाइफ इन्शुरन्सने केलेले IPQ 5.0 सर्वेक्षण भारतातील नागरिकांच्या विमा घेण्याच्या बाबत असलेल्या मानसिकतेवर प्रकाश टाकते. सर्वेक्षणातील बाबी समजून घेण्याआधी हे सर्वेक्षण काय आहे, ते पाहूयात.

मॅक्स लाइफ इन्शुरन्सद्वारे सन 2019 पासून दरवर्षी भारतीय संरक्षण गुणांक हे सर्वेक्षण ‘इंडिया प्रोटेक्शन कोटियंट’ या नावाने जाहीर केले जाते. यावर्षी या सर्वेक्षणाचा पाचवा भाग प्रकाशित झाला आहे. 0 ते 100 गुणांचे हे सर्वेक्षण असून यावर्षीच्या सर्वेक्षणाचा स्कोअर 43 एवढा नोंदवला गेला आहे. मागील वर्षी हा स्कोअर 35 एवढा होता. वर्षभरात विमा संरक्षणाच्या बाबतीत आठ अंकांची सुधारणा झाली आहे. जगातील आघाडीच्या मार्केटिंग डेटा आणि विश्लेषण कंपनी असलेल्या  KANTAR या कंपनीकडून हे सर्वेक्षण केले जाते.

सर्वेक्षणात उत्तरेकडील लुधियाना ते दक्षिणेतील तिरुचिरापल्ली आणि पश्चिमेकडील जामनगर ते पूर्वेकडील गुवाहाटी अशा देशभरातील व्यक्तींचा समावेश आहे. भारतातील 25 शहरांमधील 4 हजार 610 नागरिकांचे नमुने या सर्वेक्षणात घेतले गेले आहेत. 25 ते 55 वर्ष वयोगटातील दोन लाखांपेक्षा अधिक उत्पन्न असलेल्या पगारदार, स्वयंरोजगार, शहरी, ग्रामीण भागातील पुरुष महिलांचा यात (Insurance) समावेश आहे. भारत संरक्षण भागफल, ज्ञान निर्देशांक, मालकी पातळी आणि सुरक्षा स्तर या चार मेट्रिक्सचा या सर्वेक्षणात विचार करण्यात आला आहे.

Insurance : जीवन विमा भाग एक – कंपनी निवडताना क्लेम सेटलमेंट रेशो जाणून घ्या

IPQ 5.0 चे निष्कर्ष – Insurance

भारत संरक्षण गुणांक : 43 टक्के (IPQ 1.0 मध्ये 35 टक्क्यांवरून)
ज्ञान निर्देशांक : 57 टक्के (IPQ 1.0 मध्ये 39 टक्क्यांवरून)
जीवन विमा मालकी : 73 टक्के (IPQ 1.0 मध्ये 65 टक्क्यांवरून)
सुरक्षा पातळी : 63 टक्के (IPQ 1.0 मध्ये 66 टक्क्यांवरून)
मागील पाच वर्षांमध्ये 4 मेट्रिक्सपैकी तीनमध्ये भारताने चांगली कामगिरी केली आहे.

शहरी भारतीयांची आर्थिक तयारी

जीवन विमा मालकी IQP 3.0 च्या वेळी होती त्या तुलनेत थोडीशी वाढ झाली आहे. एक सरासरी शहरी भारतीय आता ज्या प्रकारे त्यांचा आर्थिक पोर्टफोलिओ तयार करत आहे त्यात लक्षणीय बदल दिसून आला आहे. उत्तरदाते आता अधिकाधिक जीवन विमा उत्पादनांचा (Insurance) समावेश करून सर्वांगीण दृष्टिकोनाचा अवलंब करत आहेत, जसे की टर्म इन्शुरन्स योजना (30%) आणि मार्केट-लिंक्ड प्लॅन (13%).

खरेदीचा नमुना

जीवन विमा योजना खरेदी करताना एजंटची भूमिका महत्वाची मानली गेली आहे. IPQ 5.0 सर्वेक्षणात असे आढळून आले आहे की सुमारे 70 टक्के उत्तरदाते विमा एजंटकडून मुदत योजना खरेदी करतात. तर केवळ 16 टक्के ऑनलाइन खरेदीला प्राधान्य देतात.

खर्चाचा नमुना

ग्रामीण भारतातील 42 टक्के नागरिक शहरी भारतीयांच्या तुलनेत त्यांच्या उत्पन्नाच्या 55 टक्क्यांपर्यंत मूलभूत गरजांवर खर्च करतात. तर, बचत आणि गुंतवणुकीच्या बाबतीत, ग्रामीण भारतीय 39 टक्के आणि शहरी भारतीय 43 टक्क्यांवर आहेत. याव्यतिरिक्त 15 टक्के शहरातील लोक भौतिक खर्चाला प्राधान्य देतात. तेच प्रमाण ग्रामीण भागात 5 टक्के एवढे आहे.

डिजिटल तंत्रज्ञान

3 पॉइंटर्सच्या आधारे मोजमाप – सोशल मीडिया प्रतिबद्धता, चित्रपट/व्हिडिओद्वारे मनोरंजन आणि ऑनलाइन आर्थिक व्यवहार, शहरी प्रतिसादकर्त्यांनी डिजिटल तंत्रज्ञानावर त्यांच्या उत्पन्नाच्या अनुक्रमे 64 टक्के, 58 टक्के आणि 17 टक्के वापरल्या.

टर्म इन्शुरन्सकडे शहरी भारतीयांचा दृष्टीकोन

एकंदरीत, IPQ 5.0 ने टर्म इन्शुरन्सकडे सरासरी शहरी भारतीय ज्या प्रकारे पाहतात त्यात घट नोंदवली आहे. विशेषत: जेव्हा आपण प्रीमियम, कव्हर किंवा सम ॲश्युअर्ड, रायडर्स आणि लवचिकता या चार पॉइंटर्सचा विचार करतो. रायडर्स आणि कव्हरेजमध्ये अनुक्रमे 3 आणि 9 अंकांची घट झाली आहे. सोप्या भाषेत सांगायचे तर टर्म प्लॅन खरेदी करणाऱ्या ग्राहकांमध्ये प्रीमियम देय आणि कस्टमायझेशन पर्याय सर्वोत्कृष्ट आहेत. सर्वेक्षण केलेल्या 2 पैकी 1 शहरी भारतीयांना वाटते की त्यांचे कव्हरेज अपुरे आहे.

टर्म इन्शुरन्स खरेदी करण्यासाठी प्रमुख अडथळे

उच्च प्रीमियम्स – जीवन विम्याचे महत्त्व आणि गरज याबद्दल कमी जागरूकतेमुळे, वापरल्या जाणाऱ्या किंवा नसलेल्या उत्पादनासाठी पैसे देणे सामान्य माणसासाठी कठीण वाटते. तसेच बरेच भारतीय त्यांच्या 30 च्या दशकाच्या उत्तरार्धापर्यंत मुदत योजना खरेदी करत नसल्यामुळे, प्रीमियम सामान्यतः त्यांच्या 20 च्या दशकाच्या सुरुवातीच्या काळात खरेदी करणाऱ्या ग्राहकांच्या तुलनेत वाढतो. तसेच, बैठी जीवनशैली आणि अनेक आजार आजूबाजूला लपलेले असताना, एखाद्याचे आरोग्य राखणे आव्हानात्मक असू शकते – या सर्वांमुळे प्रीमियम वाढतो.

वैद्यकीय चाचणी – वैद्यकीय चाचणी घेण्याची गरज काही भारतीयांसाठी मुदत विमा खरेदी करण्यास प्रतिबंधक असल्याचे दिसते. तथापि, तुम्ही तुमच्या विमा कंपनीपासून काहीही लपवत नसल्यास आणि तुमच्या वैद्यकीय इतिहासाबद्दल पारदर्शक असल्यास ही समस्या नाही.

क्लेम सेटलमेंटमध्ये अडचण – अनेकदा विमा कंपन्यांकडून क्लेम सेटलमेंट करताना अनेक कारणांनी तो नाकारला जातो, अशी सर्वसामान्य नागरिकांची भावना असते. एखाद्या संभाव्य ग्राहकाने कंपनीच्या ग्राहक पुनरावलोकनातून दावा सेटलमेंटचे प्रमाण कमी असल्याचे आढळले. जेव्हा 99.51 टक्के क्लेम सेटलमेंट रेशोसह मॅक्स लाइफ इन्शुरन्स सारखी कंपनी सकारात्मक असू शकते.

खराब विक्रेता सेवा – हे भूतकाळातील विमा सेवांच्या खराब गुणवत्तेमुळे किंवा सेटलमेंट दरम्यान आणि/किंवा पॉलिसी नंतरच्या सेवा दरम्यान मित्र/नातेवाईकांच्या खराब अनुभवामुळे असू शकते.

अटी आणि शर्तीमध्ये लपलेले कलम – बहुतेक पॉलिसींमध्ये, तपशीलवार अटी आणि शर्ती सामान्यत: छान प्रिंटमध्ये लिहिल्या जातात ज्यांना वाचण्यासाठी खूप मेहनत आणि वेळ लागतो. यामुळे सर्व अटी व शर्तींची योग्य माहिती मिळत नाही. तुमचे पॉलिसी दस्तऐवज काळजीपूर्वक आणि बारकाईने वाचण्यावर भर देण्याचे हे एक प्रमुख कारण आहे.

किचकट कागदपत्रे किंवा दस्तऐवज – टर्म इन्शुरन्स खरेदी करू पाहणाऱ्या अनेक ग्राहकांसाठी लक्षणीय प्रमाणात कागदपत्रांची गरज ही दुसरी समस्या आहे. तथापि, हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे की आपल्या बाजूने एक फूलप्रूफ पॉलिसी असणे आवश्यक आहे जे ते काय दावा करते ते प्रदान करू शकते, आपल्याकडे पुरेशी कागदपत्रे असणे आवश्यक आहे.

सर्वेक्षणातील इतर महत्वाचे मुद्दे –

पुरुष विरुद्ध शहरी महिला

सर्वेक्षणाच्या मागील पाच वर्षात प्रथमच, नोकरी करणाऱ्या अथवा शहरातील महिलांनी विमा काढण्याच्या बाबतीत पुरुषांना मागे टाकले. शहरी भारतातील 77 टक्के महिलांनी विमा काढला आहे. यावरून असे दिसून येते की शहरी भारतातील महिला पुरुषांपेक्षा त्यांच्या आणि त्यांच्या कुटुंबाच्या आर्थिक संरक्षणाच्या बाबतीत अधिक सजग आहेत.

मॅक्स लाइफ इन्शुरन्सचे एमडी आणि सीईओ प्रशांत त्रिपाठी म्हणाले, “पाच वर्षांत प्रथमच जीवन विमा घेण्यामध्ये महिलांनी पुरुषांना मागे टाकले आहे. ही आकडेवारी उज्ज्वल भविष्याचे चित्रण करणारी आहे. आम्ही आंतरराष्ट्रीय महिला दिन साजरा करत असताना, महिलांनी त्यांच्या प्रियजनांना सुरक्षित करण्यात महत्त्वाची भूमिका बजावून समाजात आर्थिक जागरूकता आणि समानता वाढवण्याच्या दिशेने प्रयत्न सुरू ठेवले पाहिजेत.

शहरी विरुद्ध ग्रामीण प्रतिसादकर्ते

टर्म प्लॅन आणि बचत योजना यापैकी निवड करताना, ग्रामीण भारत बचत उत्पादनांवर लक्ष केंद्रित करतो. या संदर्भात, हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की शहरी भारतीयांच्या 73 टक्क्यांच्या तुलनेत केवळ 22 टक्के ग्रामीण भारतीयांकडे जीवन विमा उत्पादन आहे. प्रधानमंत्री जीवन ज्योती विमा योजनेसारख्या योजना सध्या ग्रामीण भारतातील विमा संरक्षण चालवतात.

“ग्रामीण आणि शहरी भारतातील कल त्यांच्या मुलाचे शिक्षण, लग्न आणि आरोग्य सेवेसाठी बचत करण्याच्या बाबतीत तुलना करण्यायोग्य आहे. जर 40 टक्के लोकांनी विमा खरेदी करण्याचा अजिबात विचार केला नसेल, तर तुम्ही कल्पना करू शकता की आम्हाला कोणत्या प्रकारचे काम करावे लागेल, असे व्यवस्थापकीय संचालक प्रशांत त्रिपाठी यांनी CNBC-TV18 ला सांगितले.

पगारदार विरुद्ध स्वयंरोजगार प्रतिसादकर्ते

भारतातील पगारदार विरुद्ध स्वयंरोजगार लोकसंख्येच्या बाबतीत, IPQ 5.0 सर्वेक्षणात असे आढळून आले की पगारदार व्यक्तींच्या संरक्षण भागामध्ये IPQ 1.0 मधील केवळ 38 ते IPQ 5.0 मधील 48 पर्यंत सकारात्मक बदल झाला आहे. या संख्येने स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्तींच्या (42) संरक्षण भागाला 6 गुणांनी मागे टाकले आहे. या व्यतिरिक्त, पगारदार व्यक्तींनी लाइफ इन्शुरन्सच्या मालकीच्या बाबतीत चांगली कामगिरी केली आहे.

भारतीयांची विमा साक्षरता

IPQ 5.0 सर्वेक्षणाच्या वरील परिणामांवरून आम्ही आत्मविश्वासाने म्हणू शकतो की भारत अधिक विवेकी आणि आर्थिकदृष्ट्या जागरूक लोकसंख्येकडे वाटचाल करत आहे.  भारताच्या आर्थिक आरोग्याच्या जागरूकतेबद्दल बोलायचे झाल्यास, आम्ही 2019 मध्ये 39 टक्क्यांवरून IPQ 5.0 मध्ये 57 टक्क्यांपर्यंत प्रचंड वाढ पाहिली आहे. एखाद्या गोष्टीची जाणीव असणे एक गोष्ट आहे आणि प्रत्यक्षात त्यावर कृती करणे ही दुसरी गोष्ट आहे. भारतात 73 टक्के लोकांनी विमा काढला असून हे आकडे दिवसेंदिवस वाढत आहेत. कोविड 19 च्या साथीनंतर नागरिकांनी आरोग्याकडे अधिक सकारात्मकतेने लक्ष दिले आहे. पैसे खर्च करताना लहान सहान गोष्टींचा देखील भारतीय विचार करत आहेत.